谈到开户，投资者最关心的问题之一就是佣金费率。与过去小型券商利用低佣金来吸引客户不同，现在大型券商的最低佣金费率也能达到万一。今天，我将详细解释如何选择一家低费率的大型券商开户，并提供一些在开户过程中经常遇到的问题的解答。

一、如何挑选券商

1.券商规模

目前市场上有上百家不同规模的证券公司可供选择。如果您要进行选择，首先要考虑公司的规模、是否上市以及评级是否达到A级或以上。通过这些条件，您就可以筛选出很大一部分公司。

我建议选择评级达到A级或以上的券商，因为高评级意味着该券商在整体从业人员、交易系统、营收等指标上都属于业内领先水平。截至8月3日，财联社记者已经获知了29家券商的分类评级结果，其中21家券商获得了A类评级，其中12家获得了AA级评级。目前已知的8家AA级券商包括中金公司、中信证券、中信建投、东方财富、兴业证券、银河证券、招商证券和国金证券。

选择规模较大的券商是一个明智的选择，因为这样的券商能够在协会上查询到其基本信息，从而保证资金的安全性。此外，规模大的券商通常能够提供更可靠的交易速度和其他方面的保障。选择一家正规专业的券商不仅能带来更好的服务，还能增加个人获得更好收益的机会。

那么，我们应该如何从上述券商中选择适合个人的券商呢？从投资者的角度出发，我建议可以从以下几个方面考虑选择开户券商：

2.交易费率

在当前内卷时代，证券行业也不例外。在十多年前，一些券商的营业厅可能会提供低至千3的佣金，但现在进入互联网时代后，即使是前往线下营业厅，他们也会要求你下载App进行开户。然而，需要注意的是，不论是在官网自助开户还是线下营业厅开户，通常都默认采用较高的佣金，通常在万2.5到万3之间，并且很难再进行降低。尽管相比过去已经降低了很多，但实际上还有进一步下调的空间。目前市场上的大型券商最低佣金费率也可以做到万1。如果想要享受更低的佣金费率，通常需要提前与客户经理联系，协商好佣金费率，这包括场内ETF和可转债等交易的手续费。

3.交易体验

除了交易软件的使用度，后续的专业一对一投顾服务也是需要考虑的因素。从交易软件使用度来看，大型券商的优势显而易见。大型券商在自身交易软件上具有完善且稳定的功能，并且还支持第三方平台登录。相比之下，小型券商由于缺乏资金进行软件研发和更新，只能依赖第三方软件进行交易。因此，一旦第三方软件发生故障，投资者就无法正常进行交易，这可能会对他们的资金产生严重影响。因此，选择大型券商在交易软件上具有明显优势。

另外，后续的专业一对一投顾服务也非常重要。这种服务通常包括投资学习课程、新手入门指南、学习交流培训群、直播学习、优选股票推荐、投资研究报告等福利。对于新手投资者来说，无论是从投资建议中获益，还是通过与投顾的交流中获得收获，都是非常有价值的。通过这些服务，投资者可以逐步学习理财知识，提升自己的投资能力。

4.业务办理便捷程度

建议大家尽量选择在线上开通证券账户，因为现在大部分人都选择网上开户，无论是便捷程度还是安全性都有保障。在线上开户只需几分钟即可完成，而且开通后也可以直接在网上进行销户，无需亲自去证券公司营业部办理。相比之下，在证券公司营业部现场开户后如果要销户，只能亲自前往证券公司营业部临柜办理，这可能会耗费大量的时间和精力。

一旦在网上开通证券账户，大部分业务都可以在证券公司的App上直接办理。这也凸显了券商自身App功能的完善程度的重要性。如果选择小券商，可能连一些基本的业务，例如修改密码，都需要亲自前往营业部办理。目前，只有融资融券和股票期权的开通仍需要前往营业部办理，但是现在有极少数券商可以实现线上开通融资融券（文末提供线上开通渠道），这更加简单高效。

二、线上开户流程

准备资料：您需要准备本人身份证和银行卡。

开户时间：开户时间为7*24小时，随时都可以进行开户。资金账号将在交易日出来，之后的下一个交易日即可开始交易。

具体的开户步骤可以在后台获得联系方式了解，协商好费率等事宜。一旦决定开户，将向您发送详细的开户流程

关于线上开户的安全性，您不必担心。不论是通过官网还是二维码开户，填写完基本信息后，都会要求您下载券商的APP。在开户过程中，券商的工作人员还会与您进行视频认证，并在开户后由券商的官方客服进行电话回访。这些过程可以确保您是通过正规渠道开户，因此不需要担心安全性问题。

三、股票交易手续费详细介绍

当前的交易费用由三部分组成：佣金（包含规费）、过户费和印花税。

1.券商交易佣金（包含规费）：这是大家常见的佣金费用，最高不超过成交金额的千分之三（0.3%），目前最低的可以做到万一。

2.过户费：过户费是根据成交金额的万分之0.1（0.001%）收取的，由证券公司代收后交给中国证券登记结算中心。

3.印花税：印花税是在卖出股票时收取的费用，按成交金额的千分之一（0.1%）收取。上海和深圳股票都按实际成交金额的千分之一支付此税收，券商代扣后由交易所统一代缴。债券和基金交易不需要缴纳印花税。

"为了更好地理解，我来给大家举个例子。目前市场上的前十大券商，股票佣金默认费率是成交金额的万分之三（0.03%）。然而，一些特定渠道可以提供更低的费率，例如万分之一（0.01%）。"

通过上述图表可以清楚地看出，佣金费率从万分之三（0.03%）降至万分之一（0.01%）确实能够显著减少交易成本。特别对于那些交易量大、频繁交易的客户来说，长期来看能够省下大量费用，甚至足够支持家人出游多次。这也是为什么选择较低的佣金费率对投资者非常重要的原因之一。

四、股票开户注意事项

（1）佣金的调整通常在开户入金后的第二个工作日就能完成。

（2）如何查询佣金是否调整成功？每个券商软件都会有交割单，交易之后第二天都会出交割单，可以通过交割单核对是否调整成功。

（3）如果当地没有证券营业部，是否可以开户？大多数大券商的业务现在都可以在线上办理。除了开通融资融券和期权业务需要到营业部外，还有极少数券商可以在线上开通两融并提供超低年化利率的服务。

（4）创业板开通条件：在2020年4月28日之前开通的账户可以直接在网上同步。如果是开通前，账户及资金账户在过去20个交易日的日均资产合计应不低于10万元人民币，并且参与证券交易时间需超过24个月。

（5）可转债开通条件：开通权限前，账户及资金账户在过去20个交易日的日均资产不低于10万元人民币（不包括通过融资融券融入的资金和证券）。同时，需要参与证券交易时间超过24个月。

（6）科创板开通条件：开通前需要满足近20个交易日的日均资产在50万元以上，并且参与证券交易时间需超过24个月。

关于万一免五，万一免5是指股票实际交易手续费按照万分之1收取，没有最低5元的收费。本身就是一个交易账户的佣金收取规则，而且是官方网上开，本身费率比市场上低几倍几十倍，兄弟们看中的就是一个字——省。开的话就趁早！！！

这也是一个线上咨询的客户案例。

赵先生，通过头条后台发私信咨询，说：以前炒股开户的那个券商，最近在给他推荐一款业绩基准5%左右的固定收益产品，还有超额收益，问：这样的理财产品，能不能买？

在大资管时代背景，券商也开始转型，市场出现了券商主动管理的固定收益类产品。而赵先生说的这款产品正是此类。

这款产品，在业界，叫“小集合”，它正是正规金融机构---证券公司主动管理发行的产品，属于集合资产管理理财计划，风险系数在债券与股票之间，稳健风格的合格投资人，又想追求超额业绩的，值得购买。

为什么这么说呢？

为让大家理解这类产品，下面从几个方面来分析：

1.“小集合”的来历

证券公司作为资产市场的一个弄潮儿，在证券投资方面，具有得天独厚的优势。

在证券公司的投资业务中，有两部分：一部分是自有资金投资，另一部分就是代客投资。

代客投资就是证券公司的资管业务。

经过市场的发展，以及监管制度不断细化，证券公司的资产管理业务又分为三类：为单一客户办理定向资产管理业务；为多个客户办理集合资产管理业务；为客户办理特定目的的专项资产管理业务。

如果说，投资人办理资管业务，就像选择一种交通工具出行：

单一客户的定向业务，就像乘坐专属的出租车，一人一车，司机为乘客提供一对一服务，直达目的地；

多个客户的集合业务，就像乘坐公共汽或者地铁，一同出行的人可能有很多，一个司机服务几个乘客，并且按照既定的路线行驶；

特定目的的专项业务，就像特定目的承包专车，比如：需要托运一架钢琴，司机不仅仅要考虑路线，还要考虑用什么实现形式托运钢琴。

过去几年，证监会对集合资管计划相关规定，进行了修订，集合资管计划被划分为“大集合”和“小集合”两类。而随着2018年资管新规的出现，集合产品要求走向净值化，投资更灵活，投向更丰富。

2.小集合的定义与定位

“小集合”作为一种新的产品形式出现时，起初定名为“限额特定资产管理计划”，一般投资门槛是100万起步，客户数量200人以内，其底层产品是基金公司的产品，是专门针对有钱人设立的，投资更灵活、投向更丰富的资管产品。

可以这么说，小集合、大集合、定向资管计划，是券商根据客户的，投资门槛和风险承受能力，所发行不同定位的产品。

举个栗子：如果，我们把券商的资管产品比喻为：“宝马汽车”，大集合就是“宝马3系”，小集合就是“宝马5系”，而定向资管计划就是“宝马7系”。

相比公募基金，“小集合”具有无比伦比的灵活性；而相比银行理财，“小集合”则有更大的收益空间。

1.投资资金起点高

“小集合”的投资门槛要比两者都高。券商集合资产管理计划中，小集合的投资门槛是100万，一般为大额认购。公募基金的门槛不受限制，有最少100元，甚至10元起投的。而银行理财的门槛是1万或者5万。

2.投资方式非常灵活

公募基金，素有“标准化、规划化、门槛低”等等诸多优点，几乎是资管新规的典范，但是却有一个“致命”的缺点，那就是太标准化，导致投资灵活度下降。由于它的严格分类，投资比例限制也非常严格，比如股票型基金，要求有80%的股票仓位，这种情况，遇到熊市时，将难逃哀鸿遍野。

而银行理财产品，在资管新规之前，曾是典型的标准化、固定收益类、刚兑产品，期限与收益都是完全确定的。只有部分针对高客的产品会增加权益类资产，因此很多理财产品，就无法在牛市时，分享资本市场的红利。

而券商理财中“小集合”，它的投资范围广，不受仓位限制，能够踩中股市与债市的步调，实现资产的灵活配置。而且不必每天面对资金赎回压力，对于资金的使用更为高效。

3.投资收益具有绝对性

如果说公募基金，追求的是相对收益，那么资管产品的小集合，就是通过资产灵活配置，实现绝对收益。

绝对收益，就是在尽量保证本金不亏损的前提下，实现资产的增值，并且以灵活的投资比例为提前的。 实际中，券商一般会把委托的资金，以“固定比例投资组合保险”的策略进行，又叫“CPPI”策略。

这个策略，把投资资金分为：保本资产和风险资产，两个部分。保本资金就是投资组合的风险底线，对于严格要求保本的投资者而言，保本资产就是全部资产的本金；而风险资产则是用于追求收益的那一部分资产。这有点类似于“保本型的结构性存款”。

比如，现在市场上，猪肉很贵，我们转而选择吃鸡肉。比如，我们会买两只鸡回来煮。

如果用投资组合的方式，就会把买回的鸡进行饲养起来，只吃鸡生下来的蛋或者孵出的小鸡长大后再吃。

那最好的结果，就是这两只鸡会源源不断下蛋或者孵出小鸡，于是就有吃不完的鸡肉和鸡蛋，还能拥有更多的母鸡---这就是风险资产追求的收益。

还要最坏的结果，就是这两只鸡不下蛋，但是鸡仍在，对于我们来说，没有损失什么，因为特别想吃的时候，可以说随时吃到鸡---这就是保本资产保全本金。

4.投资人有超额收益，管理人享业绩报酬激励。

当资产业绩超过一定标准时，券商将提取部分超额作为报酬。

业绩报酬是资产管理人在投资的过程中，与委托人预定一个业绩基点，管理人参与分配收益。

比如，一个产品的业绩基点10%，对于超额部分按照20%的比例计提业绩报酬。

如果投资资金是100万元，最后年收益18%就是18万元，则收益超出10%的8万元，需要按照20%计提业绩报酬，超出的80%，投资人享有超额收益。

这种业绩报酬方式，对于资管管理人有很强的激励作用，对于投资人获取超额收益也有帮助。

资管新规下发以来，券商大集合产品面临整改，今年以来，房地产信托受到严监管，加上，当前市场环境下，银行理财收益率逐渐下行，财富管理领域出现了“资产荒”、“产品荒”。

如何选券商资管产品，这里提供几个方向供参考：“看、查、找、配”四步曲：

如何选择产品

1.看资管合同细节，辩真伪

拿到一份合同，首先产品发行方、打款账户名和加盖的公章是否一致，是否为注册在案的证券公司。

因为，目前市场上有许多非法金融机构为牟取暴利，会将一些劣质项目，以假冒资管的名义向不知情的投资者推销，甚至部分投资顾问也会为了高额的佣金私自推销这样的产品。

因此，投资者在拿到合同前，一定要先看清这些，核实无误再考虑投资。

2.查发行人背景，辨实力

知道了产品发行管理人之后，通过各种途径了解发行人的股东背景、股东实力、历史业绩、管理团队专业度等等几方面，辨别管理人的综合实力。

一般而言，央企背景比地方背景更强，看资产管理规模大小数据，了解股东实力，尤其看主动管理规模情况；至少要对比近三年的业绩基准收益情况，看看是否发生过风险事件等等；投资经理的专业性如何，公司在行业里得知名度如何等等。

3.找“业绩基准”，辩收益

在确定产品真实无误后，投资者应该了解产品的具体投向，以及超过业绩报酬的计提比例。

目前市面上的业绩基准是5-6%左右，具体投向也比较标准化，如投向标的是：国债、 金融债、企业债、公司债、债券回购、货币基金等金融资产上，或者是：固定收益类、现金类等标准化债权类投资品种。

在超出业绩基准的部分，一般是4/6分成，碰到这种产品的时候，就需要跟客户经理多了解情况，问清楚自己的资金分别投资于什么领域，对超出部分是如何收取业绩报酬的。

4.配合理资产，辨风险

如果前三步，都已经符合投资者的要求，那么下一步，就要考虑这笔投资，是否符合自己可承受范围之内。目前，市场上这里产品的风险系数是中等风险。

选择产品前，投资人好好想想“自己这笔钱是否短期不会动用”，“如果有损失，我是否能承受最坏可能”，“万一有期限延长，是否会影响我的财务计划”等等。最后再根据自己当前的资产情况，做出选择。

根据以上方法，咱们需要活学活用。下面，我来举个例子。

比如，张先生拿来这款产品：首X证券创赢系列，这个产品在基金网，证券公司、以及财富机构也有在售，我们可以看到计划说明书、资管合同、风险揭示书等等，根据以上步骤，来进行逐步分析：

1.看资管合同：通过查看资管合同，管理人是首*证券有限责任公司，资金托管方是：平安银行北京分行（全国有42家金融机构是托管机构，平安银行属于监管要求范围内），募集账户是资管计划的名称，管理人与账户一致。产品合同真实。

2.查管理人背景：管理人是首*证券，通过企查查可以了解到，它成立于2000年，是北京市国资委控股旗下一家综合类证券公司，股东实力雄厚。在全国有12家分公司、50多家证券业务部，它的资管计划以固定收益为主，产品收益率都超过业绩基准收益率，风格稳健。

尤其资管新规之后，券商集合发行产品量排在全行业第二，很多中大型的银行都与它是合作代销关系，在市场也获得很多荣誉奖项。在业界的口碑也很好。

因此，可以了解到管理人的股东背景很强，自身团队的团队专业度，也得到市场各大金融机构的认可，综合实力排名在前。

3.找业绩基准：这款产品的类型是固定收益类集合资产管理计划，当时业绩基准是5.4%,期限是112天，起投门槛是30万，集合计划的主要投向：固定收益类、现金类标准化债权类投资品种，风险系数小，并可参与债券回购业务。投资人可获得超出业绩基准的以上收益的40%。

根据管理公布的历史业绩，这个系列产品，在过去在到期日，都取得了高于业绩的水平，按期、足额向投资人兑付本息。

4.配合理资产：这款产品风险等级为中等，赵先生符合合格投资人要求。

合格投资人：满足二年的投资经验，家庭金融净资产300万以上，或家庭金融资产500万以上，或近三年家庭年收入40万以上。

后来，赵先生对现有理财产品梳理，根据这笔资金使用频度，做出来匹配选择“98天”的一只，目前一个月时间收益3.87%了。

前面我们了解“小集合”的来历背景，通过与公募基金、银行理财的对比，发现“小集合”资管有非常好的优点，并给投资列出选择产品的“四个步骤”，相信很多投资者，也有一定思路来选择一款合适资管产品来投资了。

但最后，也提醒投资者，不管什么投资，再好的项目也不要押上全部的筹码，分散投资，规避风险，依赖资产配置获取收益，才是理财的不二法门。

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