3月7日，十四届全国人大一次会议在人民大会堂举行第二次全体会议。

 

受国务院委托，国务委员兼国务院秘书长肖捷作关于国务院机构改革方案的说明。

 

 

组建国家金融监督管理总局

 

 

国务院机构改革方案提出，组建国家金融监督管理总局，统一负责除证券业之外的金融业监管，强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，统筹负责金融消费者权益保护，加强风险管理和防范处置，依法查处违法违规行为，作为国务院直属机构。

 

国家金融监督管理总局在中国银行保险监督管理委员会基础上组建，将中国人民银行对金融控股公司等金融集团的日常监管职责、有关金融消费者保护职责，中国证券监督管理委员会的投资者保护职责划入国家金融监督管理总局。不再保留中国银行保险监督管理委员会。

 

党的十八大以来，金融监管体制改革持续深化，强化金融监管成效显著，金融监管的透明度和法治化水平日益提升，防范化解重大金融风险攻坚战取得重要阶段性成果，现代金融监管理念逐渐成熟。

 

在打好防范化解金融风险的攻坚战和持久战方面，中国社会科学院金融研究所副所长胡滨建议，构建系统性金融风险的持续性防控体系，健全风险监测预警和早期干预机制，提升风险防范的主动性和前瞻性。加强金融基础设施的互联互通和统筹监管，推进金融业综合统计和监管信息共享，夯实日常风险防控的基础。着力防范化解重点领域风险，健全和完善金融安全网和风险应急处置机制，做好金融产品违约、金融市场剧烈波动、市场流动性挤兑等风险情境的应对预案。

 

在妥善化解地方中小金融机构风险方面，全国政协委员，四川银行党委书记、董事长林罡建议，坚持从源头入手、一体推进改革化险，畅通地方中小金融机构资本补充渠道，为经营状况良好的中小银行提供更为便捷的上市融资通道。同时，要严格规范股权管理，对股东资质和持股情况进行穿透式监管，做好关联交易管理，防止内幕交易和利益输送问题。此外，引导中小金融机构聚焦主责主业，找准发展定位，结合自身资源禀赋实施差异化竞争战略，提升经营能力，健全风险防范的内生机制，不断夯实金融健康稳定发展的微观基础。

 

 

证监会统一负责公司（企业）债券发行审核

 

 

国务院机构改革方案提出，中国证券监督管理委员会由国务院直属事业单位调整为国务院直属机构。强化资本市场监管职责，划入国家发展和改革委员会的企业债券发行审核职责，由中国证券监督管理委员会统一负责公司（企业）债券发行审核工作。

 

多年来，债券市场在推动提高直接融资比重、服务实体经济等方面发挥了重要作用。

 

数据显示，截至2023年2月底，我国信用债市场存量规模约58.6万亿元，其中公司信用类债券占比超过40%，主要包括短融、中票等银行间债券市场非金融企业债务融资工具13.6万亿元，交易所市场公司债10.3万亿元，以及企业债2.1万亿元。

 

专家分析，此次改革是建设统一开放、竞争有序市场体系、加快建设全国统一大市场的内在要求，也符合绝大部分债券市场参与者的期盼。

 

2020年4月，《中共中央 国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》公布。《意见》明确要求加快发展债券市场。稳步扩大债券市场规模，丰富债券市场品种，推进债券市场互联互通。统一公司信用类债券信息披露标准，完善债券违约处置机制。探索对公司信用类债券实行发行注册管理制。加强债券市场评级机构统一准入管理，规范信用评级行业发展。

 

时隔两年，2022年4月，《中共中央 国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》公布，并提出“推动债券市场基础设施互联互通，实现债券市场要素自由流动”。

 

近年来，人民银行、证监会、发展改革委等相关部门陆续在债券执法、违约处置、信息披露、评级管理、绿色债券发行、统一对外开放等方面联合发布统一监管文件，构建统一的制度框架，建立统一债券市场迈出实质性步伐。比如，2021年8月，人民银行、发展改革委、财政部、银保监会、证监会和外汇局联合发布《关于推动公司信用类债券市场改革开放高质量发展的指导意见》，成为信用债市场发展的纲领性文件。指导意见按照分类趋同的原则，逐步统一公司信用类债券发行交易、信息披露、信用评级、投资者适当性、风险管理、对外开放等各类制度和执行标准，全面推动我国信用债市场改革落实到细处。

 

中证鹏元评级等机构分析，推进债券市场互联互通，有利于提高证券定价有效性、风险揭示能力和债券流动性，促进债券市场健康发展，提高融资效率，有利于提高投资者保护，降低信息不对称带来发行交易成本，也将有利于降低债券发行人的债券融资成本，包括合规成本、管理成本等。

 

 

重新组建科学技术部

 

 

国务院机构改革方案提出，重新组建科学技术部。

 

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。加快实现高水平科技自立自强是推动高质量发展的必由之路。近年我国在科研领域的投入持续增加，创新主体和科研成果不断增加，取得了显著成效，但科技创新能力还不强。

 

两会期间，不少代表委员建议多管齐下加快推进科技创新。全国人大代表、北京证监局局长贾文勤建议大力发展科创基金，加快实现高水平科技自立自强。推动明确科创基金认定标准；鼓励地方政府设立科创母基金，推动设置完善的政府引导基金绩效评价体系；推动商业银行理财资金通过接续发行方式长期配置科创基金；推动“长线”资金增加对科创基金的配置比重等。

 

全国政协委员、白云电器董事长胡德兆建议，从科研体制创新的角度出发，对国家重点科研项目需求清单采取严格的调研筛选制度，对科研项目采取“揭榜领题”和“赛龙夺锦”制。同时，设立国家级科技风险投资基金，用风险投资机制代替奖补机制，引导社会资本进入制造业领域，并提升重大科研创新的实效性，推动科研成果产业转化，助力高质量发展。

 

 

组建国家数据局

 

 

国务院机构改革方案提出，组建国家数据局。负责协调推进数据基础制度建设，统筹数据资源整合共享和开发利用，统筹推进数字中国、数字经济、数字社会规划和建设等，由国家发展和改革委员会管理。

 

2022年12月，《中共中央 国务院关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》公布。《意见》明确提出，数据基础制度建设事关国家发展和安全大局。

 

《意见》要求，加大政策支持力度。加快发展数据要素市场，做大做强数据要素型企业。提升金融服务水平，引导创业投资企业加大对数据要素型企业的投入力度，鼓励征信机构提供基于企业运营数据等多种数据要素的多样化征信服务，支持实体经济企业特别是中小微企业数字化转型赋能开展信用融资。探索数据资产入表新模式。

 

2023年2月，中共中央 国务院印发《数字中国建设整体布局规划》。《规划》指出，建设数字中国是数字时代推进中国式现代化的重要引擎，是构筑国家竞争新优势的有力支撑。

 

《规划》明确，数字中国建设按照“2522”的整体框架进行布局，即夯实数字基础设施和数据资源体系“两大基础”，推进数字技术与经济、政治、文化、社会、生态文明建设“五位一体”深度融合，强化数字技术创新体系和数字安全屏障“两大能力”，优化数字化发展国内国际“两个环境”。

 

全国政协委员、中国税务学会副会长张连起认为，要将我国从“数据大国”变为“数据强国”，应在数据要素底层科技上加大投入，加快数据要素关键核心技术攻关，优化数据要素底层技术产业布局，从而争夺数据要素底层科技的制高点。

 

全国政协委员、上海市经济和信息化委员会副主任张英日前表示，建议对标相关数字经济规则，率先在上海自贸新片区等地区，设立高标准的数据国际合作试验区。

 

此外，国务院机构改革方案还提出，深化地方金融监管体制改革；统筹推进中国人民银行分支机构改革；完善国有金融资本管理体制；加强金融管理部门工作人员统一规范管理；优化农业农村部职责；完善老龄工作体制；完善知识产权管理体制；国家信访局调整为国务院直属机构；精减中央国家机关人员编制。

 

编辑：余喆 张晶

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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差异化就是与众不同！

 

在产品同质化的时代，由于产品差异很小，企业为了在同质化的竞争中胜出，从新的维度提出新的竞争卖点，从而打破原有的竞争格局在竞争中胜出。

 

 

在现实的竞争中，确实有部分品牌通过差异化竞争脱颖而出，而有的品牌通过差异化运营了很多年，至今仍默默无闻，甚至衰败、倒闭。同样的差异化，为什么有的品牌成功了而有的品牌却失败了？

 

01

市场呼唤差异化

 

进入大型超市购物时，常常会发现满货架的产品包装大同小异，产品的功能、效用相差无几，于是我们常常会在选择上犯嘀咕：哪一款产品更适合自己？

 

差异化的本质目的是让自己的产品凸显与众不同，从而在竞争者脱颖而出。而企业在实际操作中，陷入了因不自信而导致的相互抄袭、模仿之中，产品包装大致雷同，功能呈现方式雷同，于是大家又陷入了新的竞争红海中。

 

02

差异化的正确打法

 

怎么做才是正确的差异化呢？

 

1、产品差异化

产品差异化的主要因素有：特征、工作性能、一致性、耐用性、可靠性、易修理性、式样和设计。

 

找出本公司产品的某些与众不同的功能要素，并加以有目的进行宣传，强化本公司产品的特色与优点。

 

 

通过介绍产品的最新技术特点来凸显自己的与众不同，在电子产品行业应用的更为广泛，如手机行业，普通通过介绍手机的摄像机的某些与众不同的特点来凸显自己的特色。

 

如华为手机mate50就通过凸显自己的摄像头技术来凸显自己物有所值。

 

 

2、服务差异化

服务的差异化主要指提供独具特色的服务，来为自己的主要产品增色，如送货、安装、培训、售后咨询服务等因素。

 

海底捞是火锅类的餐饮企业，在人们的潜意识中其应该通过改善菜品种类、款式、原材料等来做到与众不同。但若按此思路来做，海底捞很容易就进入误区：人类诞生至今数千年来，从古代的粟、黍、稻、菽、大麦、小麦、薏等到现如今的水稻、小麦、玉米等，其实变化不是很大，很难在短时间内有较大的改进。

 

海底捞通过提供用餐的周边服务来凸显自己的与众不同，成功在顾客中形成口碑，并成功在香港上市，成为行业的老大。

 

 

3、人员差异化战略

训练有素的员工应能体现出下面的六个特征：胜任、礼貌、可信、可靠、反应敏捷、善于交流。

 

通过工作人员的专业、热情、可靠的服务来打造与众不同的特点。目前这类改进在服务类企业中尤为明显。

 

 

4、战略差异化

通过制定独特的战略发展计划，实现突围之路。如中国电信公司，在面对竞争对手疯狂围堵的形式下，制定针对性的战略差异化突围之路。

 

 

在实际的操作中，企业大企业、小企业自身的拥有的资源不同，应对竞争的手段也不一致，但常见的有如下几种：

 

一、规模型大企业

 

大企业志在全国，需要树立在全国的行业领导形象，因此大企业在进行差异化营销的时候要以树立高端、正宗、品牌为主要核心点进行宣传。

 

1、行业龙头

 

自身实力在行业位置靠前，且消费者也不能有效区分的情况下宣传自己的行业龙头地位，有利于在消费者心目中打造行业老大的心理认知。因此通过宣传自己的规模、销量等领先信息，引导消费者做正面的自我解读：企业销量领先≈行业第一，你就是行业的龙头老大。

 

 

2、出生名门，来源正宗

正宗就意味着是“首创”、“地道”。大型企业进行正宗宣传，有利于打造行业老大、行业龙头的心理认知

 

 

3、经典，标配

通过宣传自己的“经典”特色，凸显自己的行业引导力与在消费者心目中的地位。该类宣传适用于有一定规模的品牌，否则难服众。

 

 

二、中小型企业

 

对于规模不大的中小型企业，此时的品牌知名度不高，公信力有限，此时在进行市场宣传时，应将重心偏置于与产品有关的特点上，先在消费者的心智中建立局部的认知优势，进而再积淀、升华为行业优势。

 

1、包装差异化

通过独特的外包装，吸引消费者的眼球，赢得被“多看一眼的机会”，进而赢得被青睐的机会。

 

其运用前提是：能深刻领悟产品本身的特点、特质，产品的外包装设计出能凸显产品的特点，让消费者一眼就能看得到、看得懂、能领悟。

 

 

2、拥有独特性

红糖本身一个非常大众化的品类，消费者很难做出差异化，但云耕物座品牌通过产品原材料成分、产品功能“暖”成功突围，短短三个月，成为天猫销售品类第一。

 

 

3、制造方法独特

通过宣传自己的独特的生产工艺、方法，凸显自己的专业、健康。

酣客酱酒是标准的区域性地方酒品牌，在酒类众多的市场中如何才能杀出一条血路。为了能将自身产品空杯留香72小时的特点进行宣传与展示，酣客酱酒将酿造工艺中的九蒸九煮、八次加曲、七次取酒、四轮勾兑、五年窖藏的特点进行细节化呈现，让客户在了解酿造过程中加深对空杯留香72小时的印象与记忆。

 

 

 

最后总结

 

企业在进行差异化营销时，首先要契合企业自身特点、规模、品牌知名度情况，进行有区别的使用，否则盲目照搬，效果会适得其反，达不到应有的效果。

 

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近年来，私人银行业务越来越成为众多商业银行的必争之地。

 

日前，中国银行、平安银行等多家银行启动了私人银行服务的升级，私人银行服务朝着更加精细化的方向发展。

 

业内人士认为，从注重“跑马圈地”到“精耕细作”，私人银行业务已经成为银行业打造核心竞争力的重要抓手之一。

 

 

私人银行服务纷纷升级

 

 

近期，多家银行对旗下私人银行业务进行了服务升级，通过差异化竞争来打造核心竞争力。

 

9月26日，围绕超高净值客户“个人、家族、企业”多维需求，平安银行私人银行宣布服务升级，提供个性化、定制化、综合化的解决方案，打造国内首个顶级私行服务体系。

 

据介绍，在个人服务方面，平安私人银行升级尊享权益体系，重点打造“高端医养、高尔夫球、子女教育、慈善规划”四大王牌权益，满足稀缺性非金融服务需求。在家族传承升级方面，平安私人银行升级推出“平安家族办公室”，包括财务规划、家族战略、家族治理、专业咨询四大板块，涵盖投融资服务、家族成员发展规划、家族企业战略规划等特色服务。在企业服务升级方面，平安私人银行针对企业特定场景需求，面向企业董监高、企业核心员工及企业经营推出一站式综合金融方案，包括员工激励、企业董监高投融资、企业治理数字平台等服务。

 

今年7月，中国银行于业内首家推出“企业家办公室”服务。对于该行私人银行接下来的发展战略，中国银行副行长林景臻表示，接下来，该行将坚持“集团办私行”的策略，充分利用全球化机构的布局、国际化的专家队伍和多元化的业务平台，为包括企业家在内的高净值客户量身定制全球一站式综合财富金融服务。

 

 

私行业务成战略高地

 

 

业内人士指出，近年来，商业银行以规模驱动的重资本发展模式已显颓势，私人银行凭借轻资本、抗周期等特点，战略价值凸显，已然成为商业银行发展新的战略高地，带动零售业务甚至全行收入实现增长。

 

从今年上半年的业绩表现来看，商业银行在私人银行业务方面普遍实现了高速增长。数据显示，截至6月末，从资产管理规模（AUM）方面看，招商银行管理的私人银行客户总资产为3.65万亿元，是目前唯一一家私人银行管理资产规模超3万亿元的银行。紧随其后的为工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、平安银行和交通银行，上述银行私人银行资产管理规模和增速依次为2.47万亿元、6.27%；2.33万亿元、7.87%；2.18万亿元、7.74%；2.06万亿元、11.7%；1.55万亿元、10.5%；1.03万亿元、3.69%。

 

虽然私人银行客户在银行总用户群中占比较小，但其对银行管理资产规模的贡献却不容小觑。以工商银行为例，今年上半年，通过进一步优化财富服务模式，赋能第一个人金融银行战略，该行私人银行客户数占零售客户数比例虽仅有0.03%，但私人银行客户资产规模在零售客户资产规模中占比却达到了13.78%。

 

 

协同整合能力成关键

 

 

近年来，中国私人银行业呈现蓬勃发展态势。中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告2021》显示，中资私人银行的资产管理规模从2019年的14.13万亿元，增至2020年的17.26万亿元。私人银行客户数从2019年的103.14万人，增至2020年的125.34万人。

 

随着私人银行业务布局者的不断增加，行业竞争日趋激烈。除了国内的商业银行外，近年来各类非银机构竞相布局私人银行业务。如以投研能力著称的券商不断谋求经纪业务向财富管理转型，积极布局私人银行。信托公司凭借家族信托的定制化传承和事务管理能力为更多客户所青睐。此外，外资机构也积极布局中国财富管理市场，提供更加多样化的财富管理服务。

 

百舸争流下，私人银行业务该如何实现高质量发展？《中国私人银行发展报告2021》认为，随着财富管理行业竞争的白热化，未来，对银行内部零售、对公业务、投行业务协同整合能力，将成为私人银行在竞争中脱颖而出的法宝。

 

在具体实践方面，平安银行私人银行相关负责人表示，在内部“公私联动”上，平安私人银行顶级私行团队与行内对公金融条线，包括投资银行、交易银行、资金同业等部门，一一做了深度的业务交流，把对于超高净值客户具有竞争力的业务都引入到私人银行来。

 

中国银行总行私人银行中心总经理王亚介绍，该行以私人银行为平台，在集团内建立了常态化的公私联动、行司联动机制，以公司、普惠、投行、中银证券、中银理财、中银国际、中银三星人寿等在内的柔性工作组，形成专业体系支撑企业家客户服务，真正为客户实现“一点接入、集团响应”的服务体验。

 

编辑：于红波

 

 

 

 

 

 

 

 

 

文/邯郸银行党委书记、董事长，国务院特殊津贴专家郑志瑛

中小银行是我国整个银行体系的重要有生力量。近年来，我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变，综合实力较弱的中小银行求生存、谋发展，坚持差异化、特色化发展是不二法门。本文提出中小银行差异化、特色化发展的八个策略和方向。

2021年末，我国共有3991家城商行、农商行、农信社和村镇银行，这些中小银行拥有29%的银行业总资产，是整个银行体系的重要有生力量。近年来，我国银行业发展面临的内外部环境愈加复杂多变，综合实力较弱的中小银行求生存、谋发展，坚持差异化、特色化发展是不二法门。本文提出中小银行差异化、特色化发展的八个策略和方向，就教于同道和方家。

坚持经营理念差异化，摒弃银行“特殊企业论”，回归普通服务企业的本质

传统教科书一般认为“银行是经营货币的特殊企业”。实际上，金融行业高外部性的特殊性并非孤例，事关生命安全的食品、医药、交通等行业也具有极强的高外部性。经营对象的特殊性，不能自证企业的特殊性，否则每家企业都成了“特殊企业”；更不意味着金融行业中的单家企业即是“特殊企业”；市场经济也不承认所谓“特殊企业”的存在。进一步讲，银行经营的也不是“货币”本身，经营“货币”本身的是钱币商店或货币兑换所；银行经营的是“货币使用时间”，存款人让渡给银行的是货币的一定时间的使用权而非所有权，银行付给借款人的也是“货币使用时间”。

中小银行要按照“生产决定分配”的马克思主义政治经济学观点，摒弃“特殊企业论”，摆正位置，放下身段，不仅要办成“真正的银行”，还要办成“普通的企业”，切实落实好中央关于金融工作服务实体经济的要求，回归普通服务企业的本质。诚如银保监会郭树清主席所讲，银行业是服务行业，要有“端盘子”的服务精神。中小银行更应创新经营理念，破除“特殊企业”的自恋和傲慢，学习普通服务企业的经营理念和做法，让银行适应客户，而不是让客户适应银行。

我国中小银行转型的根本方向和顶层设计，应该是由特殊企业向普通企业的转型。当前，“银行转型”是个高频词，具体如何转型则众说纷纭。中央明确，金融工作的三项任务是“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”。笔者认为，中小银行转型的根本方向应是回归“普通服务企业”的本质，切实服务实体经济；对于中小银行而言，“防控金融风险”的根本要义，应是防范中小银行异化为“特殊企业”、违反市场规律的风险；中小银行“深化金融改革”，最根本的应是回归本源，把中小银行由“特殊企业”改革为“普通服务企业”。

推进公司治理特色化，坚持“党管银行”，为中小银行高质量发展提供根本政治保障

习近平总书记在全国国有企业党的建设工作会议上指出：“坚持党的领导、加强党的建设，是我国国有企业的光荣传统，是国有企业的‘根’和‘魂’，是我国国有企业的独特优势。”“中国特色现代国有企业制度，‘特’就特在把党的领导融入公司治理各环节，把企业党组织内嵌到公司治理结构之中”。加强中小银行党建，既是中央的明确要求，也是我国《公司法》的法律规定。1993年首次通过的《中华人民共和国公司法》第17条即规定：“公司中中国共产党基层组织的活动，依照中国共产党章程办理。”2005年修订的《中华人民共和国公司法》第19条进一步规定：“在公司中，根据中国共产党章程的规定，设立中国共产党的组织，开展党的活动。公司应当为党组织的活动提供必要条件。”这为包括中小银行在内的国内各类公司把党的领导融入公司治理提供了法律依据，提出了法定要求。“三会一层”（股东会、董事会、监事会、经理层）可以解决银行治理“分”的问题，党的领导则可以全面解决既“分”又“合”的问题，形成“各司其职、各负其责、协调运转、有效制衡”的公司治理机制。特别重要的是，商业银行具有较高的外部性、公益性和社会性，金融风险事关社会稳定大局，党管银行尤为必要。遗憾的是，这一法律规定较长时期内没有得到充分重视和有效落实，在中小银行公司治理上，存在“三会一层”崇拜，以致出现了党的领导和党的建设一定程度的弱化、淡化、虚化、边缘化问题。

中小银行规模较小，但麻雀虽小五脏俱全，治理结构与大型银行同样复杂，设有党委会、股东会、董事会、监事会、经理层、工会、纪委（组）等法定治理结构；许多中小银行股权分散，国有股份的首位度和控制力不高，有的是民营股份控股。党的领导是中小银行高质量发展的根本政治保证，应充分发挥党委在中小银行的领导核心和政治核心作用，把党委作为中小银行的“内生治理结构”“法定治理结构”“最大治理结构”“核心治理结构”，依法依纪、抓紧抓实中小银行党建工作。坚持党管银行，可以保障中小银行各方面工作既分工负责又统一行动，既监督制约又团结和谐……

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