■本报记者 吕东

虽然沪深两市上市公司首份半年报下周就会亮相，但32家A股上市银行半年报的披露则依旧偏爱“压轴登场”。

资产质量需持续关注

净利差、净息差下行

那么现在的问题是，江阴银行的后续走势会如何？现在买入还有没有机会，后续应当注意的风险点是什么呢？

江阴银行：营收续降，净利润叠增

江阴银行在对证监会反馈意见的回复中称，已对这6起行政处罚案一一进行了整改落实，采取了针对性措施，并认为这些行政处罚不构成重大违法违规行为，未对本行的业务开展及持续经营产生重大不利影响，并认为本行“内控制度健全有效”，律师核查意见亦认为“不会对发行人本次发行构成实质性障碍”。

平安证券认为贵阳银行一季度保持高增长的主要原因在于公司规模的持续快速扩张；广发证券指出，其利润增速大幅低于营收增速主要原因是拨备计提力度加大和成本收入比提高。

近三个月该股共发生9笔大宗交易，合计成交36.9万手，折价成交9笔。该股近期无解禁股上市。

截至2023年3月7日收盘，江阴银行(002807)报收于4.27元，上涨0.0%，换手率1.49%，成交量32.29万手，成交额1.39亿元。

该股最近90天内共有2家机构给出评级，买入评级1家，增持评级1家；过去90天内机构目标均价为5.36。根据近五年财报数据，证券之星估值分析工具显示，江阴银行（002807）行业内竞争力的护城河一般，盈利能力一般，营收成长性一般。该股好公司指标2.5星，好价格指标4星，综合指标3星。（指标仅供参考，指标范围：0 ~ 5星，最高5星）

记者从9家银行2020年年度财务报表里了解到，南京银行、紫金银行及江阴银行拨备覆盖率指标较去年同期有所下降，降幅均小于35个百分点，其中，无锡银行和苏州银行上升幅度明显。但在2021年一季度财务报表中，除紫金银行的拨备覆盖率延续了下降的势头外，其余八家银行呈现出上升趋势，苏州银行、无锡银行和江阴银行拨此数值提升明显，幅度超出45个百分点。

在江阴银行股权屡被拍卖的背后，是其较为分散的股权架构。

江苏目前共有九家A股上市银行，其中城商行有江苏银行、南京银行、苏州银行，农商行有常熟银行、紫金银行、张家港行、无锡银行、苏农银行和江阴银行。

沪深两市25家上市银行中，唯一出现营收和净利润同比“双降”的只有江阴银行一家。如果扩大比较范围，再加上14家中资港股上市银行，39家上市银行中，江阴银行是2017年半年报中净利润最少且增速为负数的一家银行，而营收和净利润“双降”的还有一家港股上市银行——盛京银行，不过盛京银行的资产规模和净利润均为江阴银行的10倍之多，且其不良贷款率也远低于江阴银行。

记者注意到，近年来股权分散的中小银行股权被司法拍卖成常态。

城商行阵营扩容

值得注意的是，在上述江苏九家A股上市银行中，只有紫金银行在制造业贷款投放中占比低于10%。由此可以看出，江苏各银行对于制造业发展的倾力扶持和帮助。

中小银行股权拍卖成常态？

九家银行上市近两年来拨备覆盖率指标/图表制作：韦毓鼎

九家银行2020年与一季度贷款指标/图表制作：韦毓鼎

江阴银行表示，“本次公开发行的可转债转股后有助于本行提高核心一级资本充足率和资本充足率水平，从而增强抵御风险的能力。”

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