小编写了6期课程，针对基金投资的基础、疑虑、分类、操作都较为重点的介绍了一下。

所以针对个人，要如何开启自己的定投计划呢？

五步法

一、 明确目的（现金流的使用）

1、 养老

并不是说养老金，就要一直定投到老，如果父母手里已经有了一笔养老费，可以分批定投到基金中，然后长期持有以获取长期收益，至少要跑赢通胀，因为是养老金，对安全性要求较高，所以在配置的时候，最好"高低搭配"大部分投资债券型基金或理财产品，安全性高且收益稳较为稳定，小部分投资权益类基金以博取更高的收益，可以选择低波动或者红利类的策略型指数。例如：父母有30万养老金，预计再过五到十年就会用到，可以将其中的20万一次性购买年化在4%以上的债券型基金或理财产品，保证资金的稳定增值，剩下10万可分成20份，在两年的时间里定投指数基金或行业基金，投资结束后持有不动，直到需要用时再取出来。养老金在100万以下时都可以采用这种"高低搭配"的方式来稳健投资，那100万以上呢？那就可以考虑将资产再分散些，购买额外的保险、信托，采用最简单的1:1:1来分配资产也是一种不错策略。

2、 子女教育

子女教育金的特点是在某个时间点确定会有资金需求，比如开始上学、高中毕业、大学毕业，根据我们的中间剩余期限来确定投资方案，子女的教育基金可以从孩子出生就开始规划，直到孩子走入社会。

比如孩子现在上小学， 18岁高考后会需要一笔钱，那么就还有11年的时间，之前提到过，经济周期一般为7~10年，也就是说或许可以赶上一波牛市，这时就应该选择定投低估值的指数型基金，以每月为定投1000元为例，11年共投入本金132000元，按照平均年化10%左右计算，收益至少翻一倍（因为是分批投入前期绝对收益会比较少，随着后期投入本金越多收益会逐年放大）若遇到一次牛市，指数翻倍后就分批清仓，改投债券型理财产品，保证资金安全，若孩子已经高中还剩两三年就要用钱，那就直接投资理财产品稳扎稳打就好了，教育基金投资一直要持续到孩子大学毕业，这时差不多能攒出一笔创业金给到孩子。

3、 增加额外收入

对于上班族来说，这是最适合的投资方式，投资品种取决于你的收入现金流特点，如果是较为稳定的工资收入者，适合投资权益类基金以弥补收入的上涨缓慢特别点；如果收入波动较大的人群在配置股票资产的同时也要配置一些债券资产以平滑收入工的波动；每次只取出盈利部分来补贴消费就好，要记住，资金就是你的大鹅，如果一次把大鹅杀了，以后就再也没有鹅蛋了，要学会把自己的鹅养大，甚至多养几只鹅，才会使你的财富和生活更加稳定。

二、 确定现金流

确定每个月的收入情况，在除去必要生活成本后剩下的钱留出一半用于定投是比较合适的，还有一半呢？当然是留给不必要消费比如聚餐、购物、旅游、或者留着急用，投资的一大禁忌就是千万别拿生活的钱来投资，活都活不下去就更别讲投资理财了，如果收入不高，也建议大家每月至少省出500元以上来定投，500以下就没必要了，效果也不会很显著，留着多买点书提升一下人力资源价值或许会更值得。

三、 挑选基金

这得根据一和二来综合判断，没有固定模式，总体思路是，小资金可以选择风险高的产品搏一搏，因为机会成本小；大资金要"高低搭配"，稳中求进。实在摸不准的，就请参考入门篇Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ选择定投指数。

四、 渠道选择

1、 支付宝、天天基金等第三方代销平台。

对投资者自投能力要求比较高，基本能买到市面上所有上市产品，费率低，而且操作简单，但是缺少专业服务人员。

2、 正规金融机构。

推荐券商或银行，在这类机构购买通常都会配有一名客户经理提供服务和咨询，当你需要某些金融咨询服务时，可以通过客户经理获取，比如最近哪个行业比较好？哪只基金比较火爆？现在的操作模式是否有问题等，优秀的客户经理会一直观察你的投资状况，给与风险警示和机会提示；同时，成为金融机构客户，在办理某些业务时也会得到特别关照。（开户请找小编，让客户赚到钱是小编的一直以来的愿景）

五、 坚定执行，动态调整

1、 低估值买入（之前介绍过不再叙述）；

2、定期不定额投资；

定期定额的投资，在短期内没什么问题，但时间放长你会发现后期投入效果会逐渐减弱，因为本金基数在增长，后续投入占本金比例越来越小，所以定投的数额最好随投资时长而增加，比如两年翻一倍。

定投期间肯定会有波动，最理想的定投策略应该是跌的越多卖的越多，涨的越多买的越少，比如市场下跌时，下跌多少就按10倍增加多少，假设每月定投1000元，这个月的定投日下跌了5%，那就增加50%的定投额，投1500元，反之上涨多少就减少相应定投数额。这样操作可以更优化收益曲线，但是得手动操作，程序设置做不到这一点。

3、最后，根据定投目止盈（之前介绍过不再叙述）；

不要把投资想的很难，其实真正涉及到的操作很简单，也不用花太多心思在上面，需要的是长时间的坚持，不要急功近利，资本的积累是需要时间的，想快速暴富可以多看看刑法，能快速挣钱的都写在上面。稳扎稳打，提早为自己的未来做出资金规划才能让你比别人走的更轻松更安全。

基金篇全7讲，完。

感谢大家的支持。

2021年基金市场空前火热，而且这个赚钱效应真的是不错，但是对于我们新基民或者是刚刚进入市场的小白，用什么样的方式可能会更好，我的建议是，从基金定投开始，今天就用简单五步带你走通整个定投全流程，首先我们看第一步就是要投多少。你在定投之前的话要设置一个计划，比如说一个标准20%，我每个月工资5000块，我拿出1000块钱投进去，那如果你觉得高没关系，咱们减半10%，关键是你要成诺。在未来的几年里能够持续的拿出这笔钱，因为基金定投最重要的就是细水长流。

第二点就是投多久基金定投呢，我们要以年为投资单位，建议是用三到五年不用的钱进入市场。

第三点呢，就是在哪买咱们讲过几个渠道，比如银行券商第三方平台基金公司，这其中呢，银行可能费用最高，第三方平台最方便，然后基金公司价格是最便宜的，

然后第四点就是怎么选基金了，那如果我们选的是指数型基金的话，其实有一个很简单的方式，建议大家就是买龙头，买指数的龙头，买行业的龙头，如果你是买主动型基金，那么最最重要的是要选基金经理对基金经理，他是整个产品的灵魂，如果你选对了基金经理相当于你离成功只差时间了，

第五点就是持有过程当中，大家一定记住是止盈不止损，就是我们赚钱一定要给自己设定一个止盈点及时的落袋为安，因为如果高点你没有把它卖出去，你账户里的数字只是数字，你止盈后到你口袋里的才是你自己的钱。那如果面对亏损的时候，记住一句话，好产品不赚钱，坚决不卖，其实定投啊，它最大的一个好处就是帮助我们去强制储蓄，当你开始了之后看到自己的账户不断的在累积。真的是特别有成就感一件事情，所以不怕钱少从现在立刻就开始，长期坚持克服恐惧。见好就收，你能够坚持吗？

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