今日头条上线“财经新势力8月特别版——财经察话会”活动，我也来分享一下我的理财经验和炒股心得。

做为一个八零后，在我的记忆里，父母那一代人单位都会给每一位普通工人分配一套四五十平方米的小房子，有一些条件好的家庭还分到八十平方米的大房子，或是两三套房子。我们家当时就住的是四五十平方米的小房子，对门别人家就是八十平方米的大房子。当时我母亲只是普通工人，对门住的是工程师，我一直很羡慕。

我们这一代人结婚是不缺房子的，因为到我上中学时我父亲单位也分了一套七十平方米的房子，后来还拆迁了，加了三十平方的钱，换了一套一百平方米出头的新房子。现在工作十几年，有了一些存款，可以用来投资理财。

因为没有太大的生活压力，所以我可以把十几年的存款长期用来投资理财。

我个人认为，中国普通人投资理财能获得稳定回报的渠道很少。我了解的合法投资渠道有房产投资、保险投资、股票投资、债券投资、期货投资，还有各种基金和理财产品。

首先，我排除了期货投资。

因为它杠杆高，风险大，不限涨跌幅，专业性太强。普通人无法正确掌握买卖点，容易被反复割韭菜。期货投资适合专业人员和大资金操作，或是用于套期保值。

其次，我排除了债券投资和理财投资。

投资债券或是理财，肯定是长期投资，想获得一个长期，且稳定的回报。虽然它们比银行存款利息要高，但是有一定的风险性。债券可能会违约，理财可能会跑路，这些事网上都看到过，而且不止一次。虽然这种事发生的机率很小，但是在几十年的长期投资中，万一碰到一次怎么办？那本金和几十年的利息就全完了。钱投到哪里？被什么人拿走了？你都不知道。到那时叫天天不灵，叫地地不应。你再去找银行，银行可就没有卖你产品时那样热情了，银行肯定想尽一切方法推脱关系。比如说，他们会告诉你，卖产品的人不是银行职工。就算是银行职工干的，银行也会说跟银行没关系，是他个人行为，这些事网上都有看到过。

然后，我排除了保险投资。

根据个人需要，购买医疗、财产、人身意外等保险，还是必要的。但是保险投资期限太长，都在几十年以上，万一急用钱，想要回本金太麻烦，而且没有利息。

虽然保险投资收益听上去很高，但是经过几十年时间，通货膨胀，货币贬值，购买力下降，最后到手的钱不知道能不能跑赢通胀。现在比几十年前钱更多了，现在一套房子几十万、上百万，以前只要几千或几万。现在猪肉几十元，以前只要几元。

假如我现在拿几十万投资保险，几十年后能跑赢通货膨胀和货币贬值吗？到那时收益能买到现在几十万的房子吗？几十年后的事谁能说的清楚？那么多钱放在别人手里几十年，心里总觉得不踏实，还不如我买套房子放在那里实实在在看的见。自己可以住，也可以租给别人赚租金。

我个人认为，大部分家庭财产还是用来投资房地产比较靠谱，保值增值。既能支持国家建设，又能保值增值。

国家经济在发展，通货在膨胀，房价长期来看，肯定是要涨的。从历史经验来看，房价短期可能出现回调，但是长周期都是会涨上去的。美国金融危机，房价暴跌，但是经济恢复后，房价还是涨上来了。只要看好国家经济发展，房价总体来说，大趋势一定是向上运行。不是因为房子值钱了，而是因为钱不值钱了。

当房价涨幅过高过快时，国家会通过政策手段抑制房价，比如加息、限购、提高首付比率。当房价低迷时，国家会通过政策手段刺激房价，比如降息、放开限购、降低首付比率。这时，就是抄底房价的最佳时机。历史经验告诉我们在较长的周期里，利用高杠杆、低息投资房地产，肯定能跑赢通货膨胀和货币贬值。

比如说首付提高到50%，就是降杠杆，两倍杠杆。降低首付到20%，就是加杠杆，五倍杠杆。老百姓合法利用高杠杆投资的唯一渠道可能只有房地产了。

在低息情况下投资房地产，有多余的钱不用急于提前还房贷。

我算过一笔帐，当房贷利息低于5%时，多余的钱可以投资高分红的股票。股票市场有一小部分股票的分红率在5%以上，比如大行商业银行股，年化收益率高达6%至7%就有好几家。拿每年分红的钱去还房贷的利息，中间有几个百分点的差价。投资高分红的银行股，完全不用担心风险。银行是国内最赚钱的行业之一，不存在业绩亏损或是退市的风险。

银行股每年分红7%，十年70%，三十年就是210%，如果复利投资收益率会更高哟！银行股价长期波段上涨趋势，在几十年的大周期里肯定能碰到股票市场的大牛市，银行股也会在牛市中出现翻倍行情。

如果股票市场出现大牛市，房地产市场还在低位，一定要卖股票，再买房地产。历史经验告诉我们，2015年股票市场走牛，然后2016年房地产市场随后走出一波大牛市。

长期持有股票市值，可以利用对应的市值去申购新股，就是老股民常说的打新股。以前打新股中签如中奖，中一个签就有两三万收益。2015年大牛市期间，我最多一年打新股收益七八万元。听说最高有人中一签收益高达惊人的15万元。现在注册制新股发行的太多了，收益明显下滑，运气好中一签还是有两三万收益，但是有时中一签只有几千元收益。注册制打新股切记不要贪心，新股上市开盘直接卖出获利，否则很容易跌破发行价。

申购可转债也是利用对应的市值申购，开盘获利两三百直接卖出，不要贪心，蚊子肉也是肉呀。如果没有高开，拿在手里也没什么关系，这是一种上市公司发行的债券，到期可以拿利息。债券到期之前出现上涨就可以卖出获利了结。

最后，我来简单说说为什么不买基金。基金水太深，说的太具体我怕这篇文章会被下架。

我们的股票市场是重融资，轻投资，长期在3000点上下震荡。股票型基金还有70%仓位限制，碰上大熊市，既不能利用股指期货套期保值，也不能清仓连续下跌的股票，肯定年年亏损。基金最不好的地方就是，不管赚钱还是亏钱都要收管理费。如果碰上大熊市，连续几年亏损几十个百分点，每年还要交几个点管理费，我们的资产肯定腰斩。还不如我自己买高分红的银行股，就算碰上大熊市，只要我不卖股票，每年分红也不会少，等到大牛市来的时候股价还会涨回来。

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最笨的炒股方法是什么，这个问题很有意思，进入股市的人大多都是自认为很聪明的，因为这是个聪明人的市场，但是，股市中又有一赚二平七亏的定律，只有一成的人在盈利，大多数人都是在亏钱。所以，最笨的炒股方法可以理解为既简单又容易掌握的盈利方式，其实还真有这样的方法，而且大多数人也都知道，但就是做不到而已。

最笨的炒股方法是在股市最差的阶段买入最优秀的股票

股市最差的时候买入最优秀的股票然后长期持有，放弃短期投机的念头，立足长期投资的理念，学会做时间的朋友，赚的是企业成长的钱，而不是别人账户里的钱。

什么是股市最差的时候？

股市最差的时候就是股市最冷清的时候，成交量最直观，这个指标大家都会用，一般日线级别成交量萎缩到巅峰时期五分之一以下后基本就差不多了，或者看到量能低到不能再低时，这时股市的冰点也就来了，这时出手，亏的的只时间。

什么是最优秀的股票？

最优秀的股票简单来说就是能持续赚钱的股票，看看哪家企业能保持持续的盈利能力，这样的企业就是优秀的企业，我们同样可以用一个简单的指标来选到，这个指标是净资产收益率，连续五年这个指标维持在20%以上的企业基本都是好企业，这个指标的及格线一般是10%，如果你发现某只股票这个指标低于10%，而你是价值投资者的话，可以直接无视。

如贵州茅台这只股票，净资产收益率多年保持在30%以上，如上图所示，在每一轮股市最差的时候进场，我们可以看到，只要长时间的持股，最后都会获得超额的盈利。其实，茅台这类优秀的股票在A股中并不多，所以，并不是难选。

总结：最笨的炒股方法是在股市最差的时候进场买入最优秀的股票，然后长时间的持股，然后在股市最好的时间卖出，这样做的难度不大，不用太专业的知识也可以做到，但难的是没有几个人能做到。

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