首批个人养老金基金名录终于正式出炉！

11月18日晚间，证监会官网公示了个人养老金基金名录，共有40家基金旗下的129只养老目标基金入选。

另据报道，多家基金公司已做好准备，将于本周上线养老专区并可开始预约，投资者最快可能在本周就可以开户并购买了。

硬核选基身边的不少小伙伴也对个人养老金基金跃跃欲试。那么，面对上百只的个人养老金基金产品，投资者又该如何进行选择呢？

129只养老目标基金入选个人养老金基金名录

首先，让我们来了解下首批个人养老金基金的基本概况。

此次证监会官网公示的个人养老金基金名录中，共有华夏基金、易方达基金、富国基金、交银施罗德基金、广发基金、汇添富基金、国泰基金、华宝基金、万家基金、上投摩根基金、平安基金等在内的40家基金公司旗下129只养老目标基金入选。

其中，华夏基金共有9只产品被纳入，数量排名第一，汇添富基金、南方基金旗下也各有8只产品被纳入。

根据证监会11月4日公布的《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，个人养老金基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别。单设份额类别不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。

此外，值得注意的是，相比A类份额，投资者购买Y份额意味着自愿参加个人养老金，投入其中的资金还可享受递延税收优惠(上限12000元/年)。

多家基金公司也于近期公告，旗下养老目标基金增设Y类份额。业内人士表示，作为个人养老金的专用份额，Y类份额采取费率优惠，将有助于降低投资养老目标基金的成本，鼓励投资者长期持有，充分体现了公募个人养老金产品的普惠性，彰显公募基金服务我国养老第三支柱的责任与担当。同时养老FOF多元配置、稳健投资的特征，或成为个人养老金长期投资的良好助力。

养老目标基金A类份额长期收益总体较好

据证监会介绍，个人养老金制度处在试行阶段，本次名单优先纳入的是符合条件的养老目标基金。

那么，养老目标基金是个啥呢？简单说，养老目标基金是一种面对有养老投资需求的投资者们的理财产品。它主要以FOF的形式运作，它鼓励长期投资，所以大都会设置1/3/5年不等的持有期。在具体运作上，养老目标基金又可分为目标日期基金和目标风险基金。

养老目标基金其实并非新生事物。早在2018年8月28日，华夏养老目标日期2040三年持有期混合型基金中基金（FOF）（006289.OF）便开始发行。经过3年多的发展，目前已有188只养老目标基金，总规模高达944亿元。除首批个人养老金名录中的129只产品外，后续可能有更多养老目标基金被纳入。

由于此次纳入个人养老金基金目录的129只养老基金Y份额均为新设，而其对应的A类份额已经经过了一段时间的运作，接下来我们一起看看这些基金的历史业绩表现。

从今年以来回报来看，由于年内A股市场出现调整，多数养老目标基金也不可避免地出现了负收益。据Wind数据，截至11月18日，在129只个人养老金基金对应的A类基金中，仅有6只出现正收益，且其中只有广发安泰稳健养老一年持有A（012106.OF）一只非今年成立。

而从成立至今的收益来看，在成立2年以上的76只基金中，共有72只成立以来取得正收益，其中华夏养老2045三年A（006620.OF）、中欧预见养老2035三年A（006321.OF）、南方养老2035三年A（006290.OF）、嘉实养老2050五年A（007188.OF）4只基金取得了50%以上的回报率。由此可见，从长期表现来看，养老目标基金总体收益较好，这与养老目标基金更为注重长期投资有关。因此，对于养老为目标、更为注重长期表现的养老金基金投资而言，费率方面更有优势的个人养老金基金y份额，还是非常值得购买的。

如何挑选个人养老金基金

那么，我们该如何挑选适合个人的养老金基金呢？

养老目标基金注重的是长期投资策略，所以对比于某一年的收益高低，长期业绩表现才是更重要的。

因此在挑选养老目标基金时，投资者们可以更关注基金的长期因素。

比如基金公司的长期投资能力。通常来说，成立时间较久、行业排名靠前、资产管理规模较大的基金公司，其团队投资研究实力也会相对较强，从而能更好地应对多变的市场环境。

当然，对基金经理的能力考量也很重要。

相对于普通基金强调对单一资产的投资能力，养老目标基金更强调大类资产的配置。

所以在挑选时，可以尽量挑选有FOF实际管理经验且相关产品历史表现还不错的基金经理所管理的基金。

具体到目标日期基金和目标风险基金的选择上：

如果你对市场行情不太了解，缺乏投资经验，又没有时间和精力管理，硬核选基建议你考虑目标日期基金。

这时需要进一步注意相关基金的目标日期是多少。比如你是在2040年左右退休，就可以从名字中带有“2040”字样的基金中做挑选。

但如果你有一定的投资能力，也清楚自身的风险偏好，不妨关注下目标风险基金。

比如你是稳健型投资者，那就可以把目光锁定在名字中带有“稳健”字样的目标风险基金上。

最后总结下：养老目标基金强调的是“养老”属性，一方面适合自己实情情况的才是最好的，另一方面应该更注重它的长期收益能力，一旦选择了特定的产品投资，不妨试着做下长期投资吧！

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21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

2月以来，随着个人养老金理财产品的推出，个人养老金四类产品的竞争愈发激烈。面对个人养老金四类产品，投资者更偏爱谁，银行机构应该将营销重点放在何处？

2月25日，中国证券投资基金业协会秘书长陈春艳在首届中国社保金融发展论坛上披露，截至2022年底，个人养老金制度落地月余，全市场共有41家基金管理人的133只个人养老金基金Y份额，规模合计达20亿元。

个人养老金基金是个人养老金四类产品中推出最早的产品，也是风险最高的产品，与个人养老金业务同步于2022年11月落地。但目前看来，其并非投资者最受欢迎的产品。

1月18日，人社部养老保险司副司长亓涛在人社部2022年四季度新闻发布会上表示，在各部门、各先行地区、各参与金融机构的大力宣传和共同推动下，总体运行平稳有序。截至2022年底，个人养老金参加人数1954万（目前已超2400万），缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。可以计算，个人养老金基金募集金额仅占个人养老金产品募集总额的约1/7（14%左右）。

投资者对稳健产品的偏好在北京地区也有体现。2月23日，北京银保监局人身险处副处长芮楠披露，目前辖内机构开立个人养老金账户约190万户，缴存资金超过38亿元，以储蓄存款为主。

一份在全国范围内的调研也显示，投资者更偏好理财和保险产品：在开通个人养老金账户后，绝大多数居民打算购买商业养老保险和理财产品等中低风险养老产品。其中，95.3%的居民打算购买商业养老保险，93.3%的居民打算购买理财产品。

同时，投资者风险偏好还与收入相关，上述调研结果显示：从收入分组来看，以存款和公募基金为例，中低收入群体更愿意购买低风险养老产品，高收入群体更愿意购买中高风险养老产品。

“养老目标基金是具备鲜明养老属性的产品，十分契合个人养老投资。”陈春艳表示，目前我国个人养老金仍处于发展初期，民众对于养老目标基金的认知度和接受度还有待提升，我们不仅要注重针对不同年龄阶段和收入水平的养老投资群体需求，积极开发各类风格稳定、策略清晰、具有锁定期、合理让利于投资者的基金产品，打造让老百姓看得透、搞得懂、易操作的基金产品，这样才能真正实现产品设立的初衷。

值得注意的是，自去年11月个人养老金基金产品推出以来，目前绝大部分取得正收益。据Wind显示，截至2月9日，市场上个人养老金基金产品共133只，其中有131只取得正收益，占比98%，仅有2只个人养老金基金Y类份额成立以来负收益。

陈春艳认为，公募基金可以发挥养老金的长期资金属性和权益投资的显著优势，是最契合养老金运营要求的财富管理机构。公募基金要结合个人养老金的投资需求与特点，通过加强多资产配置和投研能力建设，完善长周期考核与激励约束等机制，提高权益资产配置能力和中长期资金服务水平，为持有人带来切实可见的投资回报。

“养老金是一个庞大的系统工程，公募基金要与其他行业加强沟通协作，形成合力，共同推动建立健全个人养老的全面综合服务体系。”陈春艳还提出。

国家社会保险公共服务平台显示，截至2月27日，个人养老金四类产品情况分别为：基金产品133只、保险产品13只、理财产品18只、存款产品455只。同时，从销售个人养老金产品的银行分布来看，销售存款产品的银行有22家，销售基金产品的银行有19家，销售基金产品的银行有14家，销售理财产品的银行有3家。

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