光明日报北京2月20日电记者温源从日前举行的2023年全国财产保险监管工作会议上获悉，2022年，我国财险业坚持以人民为中心，实现市场持续稳定增长，整体风险可控，2022年实现保费收入1.5万亿元，同比增长8.7%。

数据显示，2022年，我国财险业提供风险保障12457.4万亿元，同比增长14.7%；支付赔款9078.2亿元，同比增长2.6%。其中农业保险实现保费收入1219.4亿元，同比增长25%，为1.7亿户次农户提供风险保障4.6万亿元。截至2022年年底，财险业总资产2.7万亿元，较2021年年底增长9.0%。

据了解，2023年我国财险业将坚持“稳增保障、控降风险、保险为民”，着力开展“保险增量、风险减量”行动，支持服务实体经济复苏增长，积极发展绿色保险、气候保险、网络安全保险、信创产业保险、新能源保险，推动实现“质”的有效提升和“量”的合理增长。同时，将着力开展“风险减量”行动，不断控降社会风险、行业风险，为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。

《光明日报》（ 2023年02月21日04版）

来源： 光明网-《光明日报》

中新网2月20日电 据银保监会网站20日消息，2023年全国财产保险监管工作会议2月15日上午以视频形式召开。会议深入学习贯彻党的二十大和中央经济工作会议、中央农村工作会议以及2023年银保监会工作会议精神，系统总结2022年以及党的十九大以来财险监管主要工作，深入分析当前面临的形势，全面部署2023年财险监管工作任务。

会议指出，2022年财险监管按照“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求，主动发力，积极作为，坚决支持稳住经济大盘，有效防控行业风险，提升保险保障服务能力，认真开展中央巡视整改，推动财险业实现高质量发展，各方面工作取得积极成效。

会议认为，党的十九大以来，面对复杂多变的国际国内形势，财险业坚持走党领导下的中国特色金融发展之路，坚持以人民为中心，坚持深化改革创新，取得了较为显著的发展成绩。财险市场持续稳定增长，整体风险可控，2022年实现保费收入1.5万亿元，同比增长8.7%；提供风险保障12457.4万亿元，同比增长14.7%；支付赔款9078.2亿元，同比增长2.6%。其中农业保险实现保费收入1219.4亿元，同比增长25%，为1.7亿户次农户提供风险保障4.6万亿元。截至2022年底，财险业总资产2.7万亿元，较2021年底增长9.0%。

会议指出，2023年财险业将继续处于良好发展的战略机遇期，要坚定信心，保持定力，全面贯彻落实党的二十大精神，坚持“稳增保障、控降风险、保险为民”，着力开展“保险增量、风险减量”行动，奋力开创财险监管工作新局面。要引导财险业持续深化改革，坚持守正创新，支持服务实体经济复苏增长，积极发展绿色保险、气候保险、网络安全保险、信创产业保险、新能源保险，推动实现“质”的有效提升和“量”的合理增长。要着力开展“风险减量”行动，做好前置减险、合规控险、精算计险、稽查化险、处置出险工作，提升“防”的能力、“减”的实效和“救”的服务，不断控降社会风险、行业风险，为建立公共安全体系和防灾减灾救灾提供保险保障，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。(中新财经)

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近年来，有关互联网保险产品赔付难的投诉呈快速增长趋势。特别是2022年，新冠隔离险产品赔付出现层层障碍，消费者意见非常大。上海市消保委全年共收到新冠隔离险产品赔付难相关投诉近300件，其中涉及众安保险的投诉达252件。

去年9月，上海市消保委开展了对新冠隔离险产品赔付难问题的专项调查。作为疫情期间的一项新型保险产品，保险公司理应将相关条款向投保人充分说明，尽到提示义务。但是相关保险公司在通过互联网销售新冠隔离险产品时，并没有以显著和易于消费者理解的方式，对新冠隔离险的条款、特定语词的含义表达界定清晰。

在消费者权益保护方面，互联网保险产品有着“低进高出”的结构性问题。传统保险产品的特点是高技术性和高法律专业性，体现在合同条款中有着大量的技术术语和技术概念，在理赔要求中也有大量高专业性的法律条款。为此，对传统保险产品的营销也有十分严格的规范，比如说专业的机构、持证的保险销售人员、面对面的条款解释说明以及销售过程的视频音频记录等等。这种闭环就是高销售门槛和高理赔门槛，称之为“高进高出”。

但在以新冠隔离险为代表的互联网保险中，前端是低门槛“快消化”产品营销，后端则是高门槛传统型理赔模式。这种“低进高出”的做法对消费者不公平不合理，由此引发了大量的消费投诉。以众安保险公司新冠隔离险产品为例，不仅在保险公司自身的官方平台销售，还通过大量网络营销号和渠道做推广，并且这些推广打着“津贴日日有 隔离不用愁”的旗号，销售门槛较低。但在消费者要求理赔时，公司又以保险合同条款中的法律和医学方面的高专业性条款为由拒赔。

去年上半年有消费者投诉称，他在某互联网平台购买了疫情隔离津贴险，3月29日乘坐航班从上海到贵阳，因为航班上有一个阳性乘客，导致消费者被隔离。众安保险公司拒绝理赔，理由是消费者不能证明是当地政府要求隔离的。还有消费者表示，其因确诊新冠阳性，2022年4月16日被收治到方舱医院，4月29日出院，方舱医院开具了盖章的解除隔离医学证明，但众安保险以保险合同条款为由，不认可方舱医院开具的证明。更有消费者反映，去年5月向众安保险同时提交了区疾控中心出具核酸阳性报告，以及方舱医院开具的包含“病症和诊疗经过”等在内的《出院报告》，但众安保险拒赔“确诊保险金”，理由是消费者“属于新型冠状病毒感染，不属于保险合同约定的确诊新型冠状病毒肺炎”。

从保险市场看，互联网保险因成本和售价低、高效快捷得到消费者欢迎，也是保险产品迭代升级的主要趋势之一。建立健全互联网保险产品相匹配的产品设计、营销、理赔规则体系刻不容缓。

上海市消保委建议，相关监管机构对新冠隔离险产品营销，以及理赔中消费者反映强烈的保险公司开展专项调查，督促相关保险公司切实保护消费者的合法权益。同时呼吁银保监会建立健全互联网保险产品的规则体系，让互联网保险更好地服务广大消费者。

栏目主编：陈玺撼 题图来源：图虫 图片编辑：苏唯

来源：作者：束涵

近日，中国保险行业协会发布《2022年上半年互联网财产保险发展分析报告》显示，2022年上半年，共计78家产险公司开展互联网业务，累计保费收入530.4亿元，同比下降1.4％。

自2021年以来，互联网保险发展进入瓶颈期，一是参与机构数量减少，二是保费增幅放缓，三是发展模式模糊。展望未来，互联网保险到底应该向左走还是向右走？

互联网保险“向下扎根、向上生长”

向左走，互联网是“渠道”，互联网保险是“互联网渠道保险”；向右走，互联网是“创新”，互联网保险是“互联网保险产品及服务”。

互联网保险，无论是向左走还是向右走，都绕不开保险经营的基本要素：产品及服务、渠道、客户及支撑这三个要素的科技。回顾过去十年互联网保险发展，大致可以分为两个阶段：2018年以前，主要是通过互联网技术赋能保险产品及服务，更多的是优化服务体验、设计碎片化产品等；2018年至今，主要是通过大数据技术赋能保险渠道及客户。

目前，互联网保险已经不仅仅是向左走还是向右走的问题，而是应该“向上走”。对于互联网保险来说，“向上”意味着“思维的持续迭代，知识的持续更新，专业的持续打磨”，意味着“向下扎根、向上生长”。

“向下扎根”，重新认识“互联网+保险”，互联网保险本质还是保险，同时其又是矛盾的对立统一体。互联网要求能创新，很活跃，思维很开放，但是保险要内敛、稳定、安全。这是互联网保险应该有的状态，“互联网+保险”需要技巧，而且需要有一定的境界。

“向上生长”，重新认识“保险+互联网”，从互联网保险（Internet Insurance）转到保险互联网（Internet of insurance），是在新一代数字科技和智能科技支撑和引领下，以数据为关键要素，以价值释放为核心，以数据赋能为主线，对保险产业链上下游的全要素进行数字化升级、数据化转型和智能化再造的过程（如图所示）。

基于互联网思维的保险

互联网与保险相结合的“保险互联网”，将是保险数字化和数字化保险的一部分，这将不仅是传统保险的一次技术升级，更会是一种新的参与形式。在这种参与中，我们更需要关注交易结构、交易协议和内容的变化，以及保险权力契约结构的改变，而不应只局限于交易技术的升级。保险互联网不是简单的“互联网技术的保险”，而应是“基于互联网思维的保险”。更远一点说，从行为主体和参与形式的角度来理解，甚至以保险权力去中心化的角度来思考和前瞻，保险互联网将具有更丰富的内涵，展现出更多的普惠保险、民主保险和可持续保险的意义，远远超过技术的层面。

保险互联网无疑更加贴合保险创新的时代要求，既可为保险带来更加广阔的视野，又使互联网精神在保险中得到了切实的指向，进而使客户立体地理解保险的点线面体：点，研发有技术的产品；线，提供有价值的服务；面，搭建有内容的平台；体，打造有连接的生态。

从互联网保险到保险互联网，保险业对于互联网在保险中的应用和尝试也在不断深化，互联网对于保险来说从最初的作为信息推送的营销手段，不断深化，逐步形成了由点成线、由线成面、由面成体的体系化认知。这个认知过程大体可以分为初体验、再认知、持续深化、形成共识四个阶段，这四个阶段构成了互联网保险的第一个认知周期：“互联网+保险”下的互联网保险。目前，互联网保险的认知开始步入第二个周期：“保险+互联网”下的保险互联网，尚处于第二个周期的第一个阶段，即形成共识之后的再认识阶段。

互联网保险“向上走”关键是“向下扎根、向上生长”，这需要我们重新思考互联网保险的研究态（认知—假说—理论）、科技派（科技—知识—文明）、数据观（引爆点—连接线—智能面）、未来体（陷阱—突围—思考），基于此探索互联网保险新风口、洞悉互联网保险新风向、掀起互联网保险新风暴，并借助这股新风势推动互联网保险迈向保险互联网。

（作者系龙湾湖智库首席经济学家）

本文源自中国银行保险报

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