央视网消息：近期，建设银行、中信银行、邮储银行等多家银行纷纷发布公告，将对异常账户进行清理。一些长期没有交易并且没有资金的“睡眠账户”，以及同一客户名下的超量账户，都将被银行注销。

多家银行启动新一轮“断卡”行动

主要是账户余额要求不一。工行对截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能调整为只收不付。

交通银行此前发布的公告称，2021年12月10日起对长期不用的个人银行账户（包括个人借记卡、个人人民币活期存折以及个人活期一本通）暂停部分金融服务功能。

Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。

图源：摄图网

文件还要求，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。

2016年，央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》明文规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。

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开始清理“睡眠账户”

央行有关负责人曾表示，个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，也造成银行管理资源浪费，长期不动的账户还成为了银行内部风险点。

《证券日报》记者发现，根据各大银行的公告内容来看，银行对“睡眠账户”的清理会有一个缓冲期，自公告之日起到开始清理之日这段时间，储户可以通过ATM、网上银行或手机银行等方式向长期不使用的银行卡转账或取现，这样就不会被系统认定为“睡眠账户”了。

一名初中文化的“00后”马某，在一香港人的授意下，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍通过他人售卖其本人名下银行卡、U盾、电话卡给犯罪嫌疑人使用，导致受害人通过推荐股票、购买虚拟数字货币的方式，被电信网络诈骗166万元。

各大银行齐出手

↘一类是账户余额低于10元且长期未发生交易的“睡眠账户”；

链接：银行三类账户有何不同？

中信银行明确，自2021年1月8日开始：

记者还了解到，目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡，但前提是没有特殊签约，有签约过的账户需要先解除绑定，才可以销户。

对于清理个人长期不动户及个人开立多个结算账户的原因，中信银行、邮储银行都在公告中明确表示，清理行动是为了加强账户管理，防范电信诈骗风险。

也已经很久没有“出动”了

1月5日建设银行在官方网站发布了《关于清理长期不动个人银行账户的公告》，公告提到建行将对长期不使用的个人银行账户进行销户清理。

（1）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

同一客户在该行持有一百个及以上正常或未激活的个人结算账户，也将被限制交易。

如何保护银行账户安全？

金融社保卡、公积金卡、军人保障卡等个人银行账户不纳入本次销户清理范围。

2020年12月29日，中国邮政储蓄银行发布《关于开展个人存量异常账户清理工作的公告》，将于2021年6月30日（含）前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准（即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个）数量进行清理。

银行清理“睡眠账户”标准不一

近日，包括中信银行、建设银行、邮政储蓄银行在内的多家银行发布公告，开始清理“睡眠账户”。

建设银行

更早之前，包括建行、邮储等国有大行，以及中信等股份行也已经展开类似清理行动。

“睡眠账户”极易被不法分子盯上

中行对近三年（含）无交易，账户余额小于等于10元（人民币）等情形，后续将陆续按监管规定暂停金融服务。

多家银行发布公告称

（一）国内机动车生产企业、进口机动车生产企业驻我国办事机构或总授权代理机构和从事机动车进口的其他机动车贸易商生产或进口机动车后，应按照现行规定向工信部门上传国产机动车合格证信息或进口车辆电子信息（统称车辆电子信息）。上述企业销售本企业生产或者进口的机动车，应通过增值税发票管理系统和机动车合格证管理系统，依据车辆识别代号/车架号将机动车发票开具信息与车辆电子信息进行关联匹配。若上述企业开具的发票信息未关联车辆电子信息，会影响受票方继续开具对应的机动车发票。

工商银行通知，截至2022年1月10日，连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，活期账户余额低于10元，未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户，其账户功能调整为只收不付。

另外，我认为有必要再对可疑交易说一下，因为这里面也牵扯到金额。

苏筱芮建议称：

2016年《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求加强账户实名制管理，同一个人在同一家银行只能开一个Ⅰ类户，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理。

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