01明确定投的基金

优选定投基金的两个标准，一个是长期业绩好。对于一次性投资，业绩好的基金收益更高，对于定投也是如此。第二个标准是净值波动相对较大。波动大的市场对成本的均摊效果更显著，意味着当牛市来临，收益率可能会更高。

之前的内容，也给大家提到，对于普通投资者，优先选择指数基金进行定投会更好，长期趋势向上，并且波动也比较大。比如宽基的沪深300、科创50、中证500等，或者是成长行的光伏、新能源车等窄基指数基金。具体如何筛选基金，在指数基金如何挑选一节中，已经和大家做过详细分享，这里就不在赘述了。

02确定定投的时间和频率

定投是通过长期投资、均摊成本的方式以获取长期收益，其优势在于我们不必准确预估市场的走向。在实际投资过程中，我们也很难准确判断市场未来的涨跌，更不用说市场的高点和低点。因此，对于缺乏择时能力的投资者来说，定投不必刻意择时，可随时开启。

03确定每次定投的金额

凡事追求一鼓作气，但是，定投不能“一把梭”。定投最忌讳没有严格的纪律和规划，前期盲目的高投入，导致后期资金不足，定投不能持续而失败。定投金额的多少，并不是关键，关键是要能保证在出现很多意外支出的状态下，仍然能够坚持定投。一定要考虑日常的生活开支，设定一个比较合理的定投金额。具体的定投金额设置策略，我们在下期内容和大家详细的分享。

04.设置一个可持续的定投周期

定投想要获利，最重要的一点，就是坚持。对于新手来说，你的第一笔定投，最好是能够坚持2-3年。为什么？

（2002.1.2-2022.4.25，沪深300周K线图，数据来源：wind，仅供参考，投资有风险，入市需谨慎）

两点原因，一个是从A股的历史走势来看，差不多3年牛熊轮回一次，坚持定投2-3年，那我们就有希望在牛市较高位置止盈，获取更好的投资收益。

除此之外，我们刚开始定投的时候，资金总额并不高，即便收益率比较高，但实际赚取的金额并不多。所以，拉长定投的时间周期，除了均摊持仓的成本，也是一个积累本金的过程。

以沪深300为例，从2021年初至今，回调时间超过14个月，幅度超过30%。从回调的时间来看，已经超过了2008年、2015年和2018年的回调时间，接近2004-2005年的那波回撤的时间了。从回测幅度来看，当前沪深300指数35%的回撤幅度也是超过了2018年32%的回撤幅度。进一步持续大跌的空间已经不大了，在这种位置，可能正是开启定投的好时机，有望在相对低位积累更多的筹码，待到反弹，收获更好的收益。

05设置合适的止盈点

股市有句谚语：会买的是徒弟，会卖的才是师傅。对于定投指数基金，尤其大盘宽基指数基金，不建议止损，但要设置合适的止盈点。也就是说亏了不要怕，因为，指数的长期趋势肯定是向上的，坚持定投，时间越久，获利的可能性越大。

最后，提醒大家，开始定投之后，一定要耐心要坚持。账面的浮亏都是暂时的，时间会帮助我们沉淀更多的低成本筹码，选择好的基金产品，均值终将回归。长期坚持定投，争取早日遇到漂亮的微笑曲线。

选基金时，最常用到的3步法

众多投资者决定开始基金投资之旅时，都会面临一个问题：如何在市场上众多的基金产品中选择优质且适合自己的基金呢？每位投资者都期望自己可以选出优质的基金，那么什么算是优质的基金呢，对于优质基金的衡量标准也是众说纷纭，其使用较多的是风险和收益这两个维度。

本文总结出选择优质基金的三步法则。

首先，评估自身风险属性。

真正优秀的基金应当是与投资者的风险收益偏好相匹配的基金，投资者通过设定自己的投资目标和投资期限，评估自己对风险的承受能力，确定自己所属的风险属性类型。

对于基金来说，一般情况下按照风险由大到小排序，应该是分级B类基金>股票指数基金>普通股票型基金>封闭式股票基金>混合型基金>可转债基金>分级A基金>二级债基金>长债基金>短债基金>货币基金。

如果希望收益稳定，同时支取方便，选择货币型基金最佳，如果希望获取长期的投资收益，选择指数型基金最佳，对于普通客户，混合型基金和封闭式基金则更为合适。投资者要根据自身风险属性类型选择适合的基金类型进行投资。

其次，综合考察基金指标。

投资者需要对基金的多项指标进行综合考察，例如，基金多年来的收益表现、基金经理的能力素质、基金管理公司的风险控制手段和投资风格等，从中选择优秀的并且适合自己风险偏好的基金品种进行投资；投资者投资时切记不要单一选择业绩最为突出的单只基金，而要选择能够持续提供优质基金的资管机构，其内部机制完善，提供产品的长期业绩多数不会让你失望。

最后，持续跟踪，稳定投资。选择好基金投资后，投资者需要跟踪所投资的基金，结合该基金的表现、自己的资金状况和收益目标来调整自己的金融资产组合。

同时也提醒投资者，不要过度关注基金的短期表现，这是投资者常见的误区，优质的产品，只有长期持有，才能真正获得净值上涨的收益。

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